Andrés (nombre ficticio) tiene 19 años. En el colegio le iba mal en matemáticas, pero con su escaso puntaje en la PSU igual logró entrar a Ingeniería Comercial en una universidad privada. Duró tres meses. No solo por notas. Es que unos amigos lo convencieron de entrar a lo que llama “el paraíso de los millones de dólares”. Una empresa global que promete enseñarle a un joven cómo trasnformarse en millonario a través del controvertido mercado forex.

International Markets Live Inc (en la web iMarketslive.com, IML) es una sociedad creada en Nueva York en 2013 por Isis de la Torre, quien dice haber trabajado en el BNP Paribas y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Hoy esta portorriqueña se presenta como jefa financiera (CFO) de IML, que hoy lidera como presidente ejecutivo (CEO) Christopher Terry, quien dice ser un ex obrero de la construcción estadounidense que luego fue dueño de una constructora, pero que encontró en el negocio forex la manera de convertirse en millonario —según cuenta su propio sitio web— y “ahora ayuda a otros a alcanzar la libertad financiera con educación y métodos probados”. Los otros dos ejecutivos, según la página de IML, son Iván Tapia, vicepresidente de ventas, y Alex Morton, vicepresidente ejecutivo. No tiene directorio, ni otros responsables. Pero alerta: Morton participó en una empresa de venta de bebidas llamada Vemma que fue acusada en Estados Unidos de formar un esquema piramidal.

Si uno revisa la página web de IML, sus miles de anuncios y los videos que suben sus aficionados a la web, el mensaje es reiterado: no son un broker, son una empresa dedicada a enseñar sobre cómo invertir en el mercado de divisas o forex.

El modo es simple. Un distribuidor, normalmente muy joven y ataviado de trajes y relojes caros representa a una empresa ficticia llamada “LyonRich”, “WolfDream” o “Mr. Millonario” y organiza charlas dedicadas especialmente a adolescentes. Las invitaciones, por WhatsApp o por Instagram, son alentadas con frases del estilo “El éxito deja huellas”, “El ego es el enemigo” o “Los exitosos siempre ayudan a los demás”. En los encuentros, presumen del supuesto dinero que han ganado y presentan las bondades de la plataforma IML para aprender del mercado forex. El interesado debe pagar US$195 como cuota inicial y luego US$145 por mes por un plan Platinum básico, con el que obtiene acceso a manuales, videos de expertos que enseñan cómo apuestan su dinero y ganan millones apostando a alzas o bajas del dólar, la libra o el euro, software con gráficas de trading y hasta un sistema automatizado que realiza operaciones de compraventa mediante un intermediario (broker) automáticamente. “Y lo puedes hacer con tu celular”, cuenta una tutora-vendedora por Youtube.

Y tiene una segunda parte. El supuesto “estudiante” tiene la opción de no pagar la cuota mensual si invita al menos a dos nuevos miembros. O si prefiere, puede escalar y ser distribuidor, y así la empresa le ofrece bonos adicionales y un plan de compensación sobre la base del número de personas que integre a su red, lo que llaman “network marketing”.

Aunque es una estructura en pirámide, donde los de abajo alimentan a los de arriba, en internet se hallan varias dudas respecto a si IML es un esquema piramidal ilegal o Ponzi. Según el test de Koscot de la estadounidense Federal Trade Commission (FTC), un esquema así debe cumplir con dos premisas: 1. Quien entra en la empresa paga por el derecho a vender un producto y 2. Obtiene el derecho a recibir dinero cuando las personas que reclutó realizan compras a la empresa madre.

Pero la oferta no se queda ahí. El paso posterior es que los “estudiantes” utilicen este sitio “académico” para invertir en el mercado forex (usando por ejemplo una plataforma de broker MetaTrader), prometiendo que la opinión de sus expertos le permitirán, con un 80% de precisión, ganar dinero. El problema es que el forex es un mercado altamente especializado, que mueve millones y donde “las apuestas de los novatos en general van a pérdida”, explica un economista experto en este negocio que no quiso identificarse.

Se trate o no de un Ponzi, el negocio de iMarketslive.com ha encendido alarmas en el mundo. En octubre de 2017, fue la Superintendencia Financiera de Colombia: IML “no cuenta con autorización para ofrecer productos o servicios del sector financiero o del mercado de valores del exterior”. Más dura fue la Autoridad de Mercados Financieros (AMF) de Francia en diciembre de 2017: “El regulador advierte al público contra las actividades de IML, que ofrece a ahorrantes, más específicamente a personas muy jóvenes, incluyendo estudiantes secundarios, suscripciones a varios cursos de capacitación y soluciones de software diseñadas para ayudar a los inversionistas a transar en el mercado de divisas forex”. En enero de 2018, fue la Comisión de Mercado de Valores de España: IML “no está autorizada para prestar servicios de inversión”. Alertas similares han sido emitidas por reguladores de Bahamas, Curazao y Paraguay.

La Segunda consultó en la Unidad de Análisis Financiero, Impuestos Internos, Ministerio Público, PDI y la la Comisión de Mercado Financiero sobre IML. En ninguna de ellas se registra un reporte o denuncia sobre este negocio, que no está regulado en Chile. Sólo a uno de esos organismos llegó una consulta. En la CMF admitieron que varios países han emitido alertas al respecto. Y agregó: “Sin perjuicio de que la institución consultada no forma parte del perímetro de supervisión de la CMF, cualquier persona que esté en conocimiento o que se haya visto personalmente afectada por una eventual infracción a la legislación o la normativa de la CMF puede efectuar una denuncia o reclamo ante la Comisión”.